Рефинансирование кредитов и финансовая грамотность в России: жители страны рассказали о своем отношении к банковской процедуре

17 июня, 2022 / Автор статьи: FinancePR

Статистика показывает, что на сегодняшний момент в России наблюдается высокий уровень закредитованности граждан. Согласно данным ЦБ РФ, в начале года кредиты были оформлены у 57% экономически активных россиян. Аналитики Frank RG подсчитали, что в общей сложности в 2021 году россияне взяли в долг у банков 14,1 трлн рублей. Большая часть из этой суммы пришлась на кредиты наличными – 6,88 трлн рублей, а также ипотечные кредиты в размере 5,76 трлн рублей. Автокредиты жители страны брали реже – их сумма составила 1,1 трлн рублей. Еще меньше было оформлено кредитов, выдаваемых в торговых точках – 0,38 трлн рублей.

фото: Рефинансирование кредитов и финансовая грамотность в России: жители страны рассказали о своем отношении к банковской процедуре

К сожалению, зачастую заемщики демонстрируют низкий уровень финансовой грамотности, особенно в использовании инструментов, которые им предлагают банки. Обычно россияне решают проблемы с выплатой кредитов, занимая средства у родных и знакомых, или же оформляют новые кредиты и микрозаймы, причем нередко под более высокие проценты. Исследователи аналитического центра НАФИ отмечают, что это приводит к снижению финансового благосостояния населения и еще большей степени закредитованности граждан.

Но, несмотря на ситуацию, россияне не используют возможности рефинансирования кредитов. Связано ли это с общей неосведомленностью граждан или сложностью данной процедуры, а также что думают россияне о рефинансировании в целом и почему используют или же не используют такую возможность, разбирался информационный портал о банках России Bankiros.ru.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой выдачу нового займа для погашения уже имеющегося, но на более выгодных условиях. При внимательном выборе банковской программы рефинансирование помогает заемщику сэкономить существенную сумму денег. Обычно клиенты прибегают к рефинансированию для того, чтобы снизить расходы на уже оформленный кредит. Банки же используют такие программы для привлечения новых клиентов.

Цель рефинансирования – изменить условия по текущему кредиту, в первую очередь, снизить его ставку. Например, если первый кредит клиент получил по ставке в 20%, то при рефинансировании он может получить кредит по ставке в 14%. Разница в конечных суммах разительна.

Рефинансирование помогает перекрыть одновременно до пяти различных ссуд. Часто банк, в котором клиент уже оформил кредит, не очень заинтересован в пересмотре условий по текущей задолженности – это может снизить его прибыль. Однако навстречу заемщику легко пойдут другие банки, потому что это поможет им привлечь новых клиентов. Именно поэтому программы рефинансирования предлагают более лояльные условия. 

Что россияне думают о рефинансировании и как часто прибегают к такой возможности

Bankiros.ru провел исследование, узнав у своих читателей, прибегали ли они к возможности рефинансирования и как относятся к данной процедуре в целом. В опросе приняло участие 1470 человек. 

Согласно результатам, 35% респондентов считают процедуру рефинансирования бесполезной. При этом еще четверть опрошенных прибегали к процедуре рефинансирования и планируют обратиться к ней в дальнейшем еще раз.

22% участников опроса ждут снижения ключевой ставки, чтобы рефинансировать уже имеющийся кредит, а 12% – не использовали возможности рефинансирования, но в дальнейшем планируют ими воспользоваться. Также еще 6% хотели бы рефинансировать кредит, но недостаточно знакомы с механикой процедуры, поэтому предпочитают переплачивать.

Таким образом, исследование показало, что, несмотря на то, что возможность рефинансирования кредита сегодня предоставляет практически любой банк, россияне в большинстве случаев имеют недостаточный уровень осведомленности, поэтому пользуются такими финансовыми программами крайне редко.

Так же интересно

Учебный курс «Умное предприятие» 1С:УПП 8. Рабочее место Бухгалтера по учету закупок
soft.masterit.ru
Секрет фараона
soft.masterit.ru
ClipCount
soft.masterit.ru


АТБ – лидер рейтинга кредитов наличными «Выберу.ру» в июне 2022 года

17 июня, 2022 / Автор статьи: pr4book

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – Лучшие кредиты наличными в июне 2022 года. Продукт АТБ стал лидером рейтинга, представив заемщикам наиболее выгодный продукт среди предложений крупнейших банков страны.

фото: АТБ – лидер рейтинга кредитов наличными «Выберу.ру» в июне 2022 года

Аналитики «Выберу.ру» изучили условия кредитов наличными в ТОП-100 банков страны по объемам розничного кредитования (на 01.02.22г.) и рассчитали 20 наиболее самых привлекательных для кредитования вариантов. При составлении рейтинга учитывались размер процентной ставки и полная стоимость кредита. В расчёт включались коэффициенты, отражающие диапазон минимальной и максимальной процентной ставки по кредиту, размер ежемесячных платежей заёмщика, а также сумма кредита и его срок. В алгоритме дополнительно рассматривался критерий значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

В результате выполненных расчётов кредит наличными Азиатско-Тихоокеанского банка набрал максимальное количество рейтинговых баллов и опередил предложения конкурентов.

К преимуществам кредита АТБ можно отнести минимальную на рынке ставку от 6,5% годовых при оформлении личного страхования. Льготную ставку банк предлагает зарплатным клиентам и заёмщикам, подтвердившим доход через ПФР или Госуслуги. Получить кредит может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет (к окончанию срока кредита). Оформить заявку можно дистанционно на сайте банка, а действующие клиенты могут это сделать в мобильном приложении, получив решение в течении пары минут.

 «Мы считаем, что выгодный кредит наличными – это не просто низкая процентная ставка. Это совокупность условий, в поиске которых клиент принимает решение при выборе банка и конкретного продукта. Кроме того, на наш взгляд, предложение не должно быть сложным. У «Кредита наличными» от Азиатско-Тихоокеанского банка – все просто: сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей, срок от 1 года до 5 лет, без залога и поручительства. Клиенту только нужно оставить заявку и предоставить паспорт. Низкий процент на любые цели, минимум документов, быстрое решение банка – вот залог хорошего кредитного предложения. Мы благодарим портал «Выберу.ру» за объективную и честную оценку: она очень точно отражает наше стремление предлагать лучшие продукты и услуги на российском рынке», – прокомментировал Сергей Конев, директор департамента развития кредитных и премиальных продуктов Азиатско-Тихоокеанского банка.

Как отметил коммерческий директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак, вслед за снижением ключевой ставки регулятора банки удешевляют кредиты, что позволяет людям брать в долг без лишней переплаты. Отметим, что к началу июня количество просмотров предложений по кредитам наличными на нашем сервисе выросло почти в 2 раза по сравнению с началом мая. В условиях большой конкуренции кредитных продуктов один из ведущих игроков банковской розницы страны АТБ сумел предложить приемлемый для заёмщиков диапазон кредитных ставок и максимально прозрачные условия продукта, что не могли не отметить пользователи «Выберу.ру».

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-june-top-1-50-2022/

Азиатско-Тихоокеанский банк www.atb.su – один из крупнейших банков Дальнего Востока и Сибири с мультирегиональной сетью. Работает на российском рынке более 30 лет. АТБ обслуживает более 280 000 розничных и 17 000 корпоративных клиентов. Сеть банка охватывает 23 региона России. В банке работает 3 800 сотрудников. Головные офисы расположены в Благовещенске и Москве. АТБ предлагает полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц: розничные банковские операции, включая ипотеку и карты, корпоративные услуги, в том числе поддержка малого и среднего бизнеса, операции с драгоценными металлами, торговля ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, межбанковский бизнес и сопровождение ВЭД.

 «Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.


Иран и Россия ведут переговоры о создании зоны свободной торговли до конца года

17 июня, 2022 / Автор статьи: pr4book

Россия и Иран наметили новый вектор торговых отношений

Обнуление таможенных пошлин между Россией и Ираном — одна из важнейших задач, которую сейчас решают две страны на самом высоком уровне. Об этом в ходе ПМЭФ-2022 рассказала генеральный директор Российского экспортного центра Вероника Никишина.

«Взаимовыгодное сотрудничество России и Ирана продолжается уже многие годы, оно появилось не сейчас. У нас есть результаты, которых мы достигли и которыми мы можем гордиться, но сложившаяся ситуация подстегнула принятие решений для углубления торгово-экономического сотрудничества. Мы приветствуем намерение до конца года завершить переговоры по полномасштабному соглашению о свободной торговле между Россией и Ираном. Решение вопроса ввозных пошлин, который лишь отчасти закрывает действующее сейчас временное соглашение о торгово-экономическом сотрудничестве, поможет загрузить существующую инфраструктуру и откроет новые пути для сотрудничества компаний двух стран», — отметила руководитель Российского экспортного центра (входит в ВЭБ.РФ).

Кроме того, до конца года Российский экспортный центр планирует организовать как минимум 14 бизнес-миссий в Иран, пять из них состоятся уже в июне-июле 2022 года. Об этом в ходе ПМЭФ-2022 рассказала генеральный директор Российского экспортного центра Вероника Никишина.



 «Это не только бизнес-миссии российских экспортеров в Иран. Зная потребности российских компаний и зная серьезный промышленный потенциал Ирана, мы сейчас организовываем встречные бизнес-миссии, чтобы выпавшие из российских производственных цепочек зарубежные поставки могли заполниться товарами наших партнеров», — отметила руководитель Российского экспортного центра (входит в ВЭБ.РФ).


Российский экспортный центр и Росстандарт будут совместно развивать бренд «Сделано в России»

17 июня, 2022 / Автор статьи: pr4book

Сотрудничество РЭЦ и Росстандарта.

Российский экспортный центр и Федеральное агентство по техническому регулированию и метрологии (Росстандарт) договорились о сотрудничестве в рамках программы «Сделано в России». Соответствующее соглашение в рамках ПМЭФ-2022 16 июня подписали генеральный директор Российского экспортного центра Вероника Никишина и руководитель Росстандарта Антон Шалаев.

В частности, РЭЦ и Росстандарт будут работать над упрощением процедур сертификации, в том числе в рамках системы добровольной сертификации «Сделано в России».

«Вопросы сертификации для нас сейчас крайне важны. Мы перезапускаем программу «Сделано в России», стремимся ее масштабировать и объединить под одним брендом всех российских производителей качественной, надежной продукции. Условие участия в этой программе — наличие обязательной и добровольной сертификации продукции, которые подтверждают, что продукция не только качественна и безопасна, но имеет ряд преимущественных характеристик, например, по органичности или энергоэффективности. Именно поэтому нам важно развивать сотрудничество с профильными компетентными организациями, такими как Росстандарт и Росаккредитация, которые помогут нам выработать правильные пути совершенствования технической части программы «Сделано в России» и обеспечить системный обмен необходимыми данными», — заявила в ходе подписания генеральный директор Российского экспортного центра Вероника Никишина.

«Росстандарт и Российский экспортный центр давно и плодотворно сотрудничают. Мы рады принять участие в таком амбициозном проекте, как программа «Сделано в России», и уверены, что новый вектор нашего сотрудничества принесет реальную пользу российским производителям», — отметил руководитель Росстандарта Антон Шалаев.



Сотрудничество РЭЦ и Росстандарта будет направлено на создание благоприятных для развития экспорта условий, повышение конкурентоспособности и узнаваемости российской продукции на внешних рынках.